Хорошего страхования! полезная информация о страховании и личных финансах

 C 1 октября этого года вступила в силу норма закона, повышающая лимит выплат за имущественный ущерб по ОСАГО до 400 тыс. рублей вместо ранее действовавшего лимита в 120 тыс. рублей на одного пострадавшего. 

Неизбежно должны были вырасти и тарифы по «автогражданке», но насколько, до последнего момента было неизвестно. Центробанк  заявлял об увеличении только базовой ставки до 30%,  РСА же настаивал на увеличении территориальных коэффициентов и пересмотре коэффициента возраста и стажа водителей.

Указание ЦБ о новых тарифах зарегистрировано в Минюсте 30 сентября. Но хотя новые тарифы по ОСАГО появились на сайте  Центробанка 1 октября, по закону они начнут действовать  с момента официального опубликования в »Вестнике Банка России» ( возможно, уже на этой неделе)

Новые тарифы вступят в силу  чуть позже также  и по той причине, что необходима отмена действующих тарифов. Для этого требуется изменение двух правительственных постановлений: одно из них регламентирует тарификацию в ОСАГО согласно прежней редакции закона, второе устанавливает правила по ОСАГО.

Новый документ  устанавливает минимальные и максимальные значения базовой ставки страхового тарифа (тарифный коридор) и коэффициенты страховых тарифов.

Итак, насколько увеличилась базовая ставка страхового тарифа? Для  самой массовой группы водителей — категории »В» она возросла на 23-30 %, минимальное значение базового страхового тарифа составит 2 440 рублей, а максимальное — 2 574 рубля, вместо 1 980 рублей ранее.

В сообщении ЦБ подчеркнуто, что страховые организации будут определять размер базового тарифа в пределах коридора самостоятельно. Применение максимального или минимального значения  будет зависеть от категории транспортного средства и территории его преимущественного использования.

При этом  размеры базового страхового тарифа должны быть  обязательно размещены на сайте страховщика

Лимиты выплат по «железу» увеличиваются, но не для всех

С 1 октября 2014 года вступил в силу очередной ряд поправок в закон об ОСАГО, установленных Федеральным законом от 21 июля 2014 года № 223-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и отдельные законодательные акты Российской Федерации».   

Главные изменения — увеличение страховой суммы  ущерба, нанесенного  имуществу в результате аварии и  снижение предельной величины износа деталей при определении страховой выплаты.

Страховая сумма по ОСАГО за вред, причиненный имуществу, составит 400 тыс. рублей за каждое транспортное средство, пострадавшее в ДТП.  Но настолько ли радостное для водителей это известие?

Для тех, кто приобрел полис ранее,  лимиты остаются прежними и по таким договорам максимальная выплата потерпевшим будет производиться так же, как до 1 октября 2014 года (120 тыс. рублей за вред, причиненный одному автомобилю, 160 тыс. рублей за вред, причиненный нескольким автомобилям).

Как объяснили в РСА, автовладелец с договором, заключенным  до 1 октября 2014 года, может, при желании , расторгнув старый договор и потеряв 23% от его стоимости, оформить ОСАГО с новыми лимитами, при этом Ваша ответственность перед третьими лицами будет защищена надежнее.

Но будет ли при этом надежнее защищен Ваш собственный автомобиль, если у Вас нет полиса КАСКО, а только ОСАГО?

Ведь новые лимиты выплат по «железу» действуют только в отношении договоров ОСАГО , оформляемых автовладельцами с сегодняшнего дня. А лимит страховой выплаты по ОСАГО определяется исходя из условий договора ОСАГО, заключенного с виновником ДТП.

Таким образом, если Ваш договор  оформлен с новыми лимитами, а договор виновника ДТП — со старыми, за свой пострадавший автомобиль Вы сможете получить выплату только в пределах лимитов, применявшихся до 1 октября 2014 года. 

Разные лимиты будут действовать на протяжении переходного периода сроком приблизительно в год. Предполагалось, что с  1 октября  будут параллельно обращаться полисы ОСАГО со старыми лимитами и с новыми имущественными лимитами, на новых бланках.

Форма новых полисов должна быть утверждена Банком России с учетом новой редакции правил ОСАГО

Поскольку бланки с новыми лимитами пока не отпечатаны , страховщики ОСАГО получили разрешение использовать старые бланки с исправленными лимитами до исчерпания их запасов. При оформлении полиса внимательно смотрите, внесены ли эти исправления в Ваш бланк

Какие еще изменения произошли и что отложено?

С 1 октября 2014 года по договорам ОСАГО предельное значение износа деталей, учитываемое при определении страховой выплаты, снижено до 50% (по договорам, заключенным до 1 октября 2014 года, предельное значение износа деталей составляет 80%). Выплата за детали, существенно влияющие на безопасность транспортного средства, производится без учета износа.

Планировавшийся  эксперимент по безлимитному европротоколу в ОСАГО  с 1 октября не начнется, так как правительством пока не утверждено специальное постановление о требованиях к средствам фиксации обстоятельств ДТП. Повышение тарифов скорее всего произойдет в середине октября, после утверждения пакета законопроектов, представленных Центробанком.

Как проверить подлинность диагностической карты

С 1 сентября 2014 года при заключении договора ОСАГО страховые компании обязаны использовать данные АИС РСА о значении КБМ и проверять техосмотр по единой базе ЕАИСТО. Напомню, что ЕАИСТО (единая автоматизированная информационная система технического осмотра) — это база данных, куда вносятся все оформленные диагностические карты.

Казалось бы, каким образом эти обязанности страховщиков могут сказаться на клиентах? Обязаны и пусть выполняют свои обязанности, автовладельцу главное полис вожделенный получить, с приобретением которого в последнее время в регионах большие проблемы. Но не так все просто, учитывая наши реалии…

Диагностическая карта , в отличии от техталона, простой лист формата А4, заполненный с двух сторон и не имеющий серьезной защиты. Практически сразу , как только вместо талона техосмотра стали выдаваться диагностические карты, появилась куча мошенников, предлагающих пройти техосмотр без показа автомобиля. Естественно, что желающих подделать такую бумагу более чем достаточно, ведь цена на «липу» порой в несколько раз превышает стоимость действительного прохождения техосмотра. Поэтому СМИ и Интернет пестрят всевозможными объявлениями о «бесплоблемном» оформлении диагностических карт

Пока не будем обсуждать моральный и уголовный аспект подобного мошенничества, и чем чревато для страхователя приобретение карты без реального прохождения техосмотра, поговорим в другой статье.

На самом деле настоящие технические эксперты не будут подписывать фальшивую диагностическую карту. Ведь в случае ДТП по причине неисправности автомобиля страховщик может предъявить ему регрессные требования.

Поэтому не стоит доверять людям, выдающим себя за менеджеров официальных операторов технического осмотра или представителей страховых компаний. Обратите внимание хотя бы на тот факт, что на большинстве сайтов, предлагающих подобные услуги, указаны лишь мобильные телефоны.

Да и способы доставки таких «волшебных» карт липового техосмотра иногда удивляют. Например, к ближайшей к клиенту станции метро… Наверное, чтобы в случае «шухера» курьер имел возможность «раствориться в толпе»  :)

Вас все-таки угораздило приобрести такую «медвежью услугу»? 

Сейчас у Вас вполне резонно, несмотря на заверения продавца, возникают сомнения. Перейдя по этой ссылке, Вы можете проверить подлинность диагностической карты, поскольку на каждой карте имеется уникальный номер, позволяющий оперативно ее идентифицировать.

Для проверки вашей диагностической карты  заполните любое из полей расположенной на станице формы   введя ОДИН из следующих параметров

• VIN автомобиля

• Гос. номер

• Номер кузова

• Номер шасси

• Номер диагностической карты (должен состоять из 21 знака)

Как избежать возможных проблем с выплатами по ОСАГО на стадии оформления договора. 

Раньше тарифы ОСАГО, устанавливались государством и должны были быть одинаковы у всех. С 1 октября страховщикам разрешено действовать в рамках «тарифного коридора», но все равно достаточно узкого. 

Перед покупкой полиса воспользуйтесь калькулятором и узнайте, сколько стоит страховка ОСАГО для Вас.

 Избегайте ловушек мошенников. Согласно сообщению РСА, в последнее время участились случаи продажи поддельных полисов ОСАГО. Ни в коем случае не ведитесь на «заманчивые» предложения  приобрести ОСАГО  по явно заниженной цене!  Скорее всего, этот полис  недействителен и «экономия» выльется в лишние траты. Совсем недавно несколько страховых компаний заявили об утрате бланков строгой отчетности (как полисов, так и квитанций).  И если Вам доведется приобрести такой полис, ранее похищенный мошенниками из офиса и заявленный компанией как утраченный, страховая выплата Вам не светит. .

До недавнего времени  сервис проверки скидки Кбм по единой базе АИС РСА  был доступен только для страховщиков.

Теперь  наконец-то у автовладельцев  появилась  возможность проверить правильность коэффициента бонус-малус,  примененного страховой компанией при продаже полиса. Пока этот сервис на сайте Российского союза автостраховщиков работает в тестовом режиме, но все равно это надежнее, чем доверять сторонней информации.

 Если Вы приобретаете полис не в офисе страховщика, попросите продавца дать Вам бланк, в который он собирается внести Ваши данные. Попробуйте оценить его подлинность визуально (сквозь полис идет металлическая полоска по вертикали, а на просвет видны водяные знаки)

Есть еще более простой способ проверить.  что  полис ОСАГО, который Вам предлагают купить, не числится утерянным или похищенным.  В этом можно убедится, проверив его по базе РСА

 Перед приобретением полиса лучше заранее узнать состояние лицензии страховой компании. Не стоит покупать полис в компании, лицензия которой отозвана, приостановлена или ограничена.

 Проверьте полномочия лица, которое оформляет Вам полис ОСАГО и принимает за него деньги: попросите этого агента показать Вам доверенность.

Убедитесь, что абсолютно все вносимые в полис сведения соответствуют действительности. В противном случае увеличивается вероятность отказа в страховой выплате. Это повлечет за собой Вашу финансовую ответственность перед  пострадавшим в ДТП по Вашей вине.

Требуйте, чтобы полис ОСАГО был заполнен полностью, не содержал пустых граф.

 Если продавец допустил ошибку в полисе, настаивайте на заполнении нового бланка: исправления в полисе недопустимы.

Проверьте комплектность документов, Вам передаваемых. Убедитесь, что вместе с полисом ОСАГО продавец предоставил Вам:

1) квитанцию формы А-7 (документ, подтверждающий оплату Вами полиса);

2) Правила ОСАГО, которые являются неотъемлемой частью договора страхования;

3) бланк Извещения о ДТП (держите его в автомобиле, он заполняется на месте аварии).

Страхуйтесь в надежных компаниях: это избавит Вас от лишних проблем при аварии по Вашей вине.

В соответствии с Федеральным Законом № 223 от 21 июля 2014 года были внесены существенные изменения в действующий закон «Об ОСАГО». Количество поправок  поистине впечатляет, они затрагивают практически все сферы применения Закона об ОСАГО .

Статьи о страховых тарифах, Европротоколе, прямом возмещении ущерба, определении размера страховой выплаты, независимой технической экспертизе практически полностью переписаны, помимо того добавились положения о досудебном урегулировании  страховых споров. Новые положения вводятся в несколько этапов. Часть изменений  вступила в силу со 2 августа 2014 года, ниже перечислены изменения, ждущие автовладельцев с  1 сентября 2014 года.

ЧТО ИЗМЕНИТСЯ  В ТАРИФАХ ОСАГО?

С 1 сентября 2014 года ожидается повышение базового тарифа по ОСАГО и некоторых поправочных коэффициентов после утверждения их  Банком России. Скорее всего, эти поправки будут учитываться при продаже полисов уже с 1 октября 2014 года.

Вступает в силу поправка, устанавливающая тарифный коридор для полисов ОСАГО — для базовых тарифов должно быть установлено минимальное и максимальное значение, в пределах которых страховщики вправе самостоятельно определять тарифы.

ОФОРМЛЕНИЕ И ДОСРОЧНОЕ ПРЕКРАЩЕНИЕ

ДОГОВОРА ОСАГО ПОСЛЕ 1.09.2014 г.

Полисы ОСАГО должны продаваться в любом отделении страховой компании. Возрастает ответственность страховщика за несанкционированное использование бланков полисов. Страховщик обязан платить по всем своим полисам, кроме тех, которые были ранее заявлены, как похищенные.

При заключении договора ОСАГО страховщик обязательно должен использовать данные АИС РСА о значении КБМ и о прохождении ТО. При этом данные о новом договоре ОСАГО должны быть занесены страховщиком в АИС РСА в течение 1 дня с момента заключения договора.

При досрочном прекращении договора ОСАГО удерживается 20% страховой премии, возвращается часть премии пропорционально оставшемуся сроку действия договора.

Прекращается страхование прицепов по отдельным договорам ОСАГО – вместо выдачи отдельного полиса на прицеп, будет делаться специальная отметка в полисе тягача с определенной доплатой к тарифу.

Больше не нужно страховать технику на неколесном движителе (гусеничном, саночном и пр.), для определенных договоров ОСАГО.

ЕВРОПРОТОКОЛ ПО НОВОМУ

То, что максимальный размер выплаты со 2 августа 2014 г. по Европротоколу составляет 50 000 руб. конечно неплохо, если бы не одно но… С 1 сентября расширен перечень регрессов при Европротоколе: если виновник ДТП не направил «Извещение о ДТП» в течение 5 дней, не представил свое ТС на осмотр страховщику или приступил к его ремонту до осмотра страховщиков в течение 15 дней после ДТП, скорее всего ему придется оплачивать потерпевшему ремонт из собственного кармана.

СРОКИ И ПОРЯДОК ВЫПЛАТ ОСАГО С 1.09.2014 г.

СТРАХОВЫЕ СПОРЫ.

Срок выплаты страховщиком потерпевшему (или направления мотивированного отказа) сокращается до 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней.

За каждый день просрочки выплаты страховщику насчитывается пени в размере 1% от суммы выплаты. Штраф за каждый день просрочки срока направления отказа – 0,05% от страховой суммы.

В части, не урегулированной Законом об ОСАГО, действует Закон о защите прав потребителей. В случае выигрыша спора у страховой компании в суде, страховщик обязан заплатить в пользу клиента штраф  в размере 50% от суммы занижения выплаты.

С 1 сентября 2014 года, в случае наличия у страховой компании договора с СТО, потерпевший будет иметь право вместо выплаты по калькуляции выбрать в качестве страхового возмещения направление на ремонт на «станцию техобслуживания страховщика».

Вводится обязательный досудебный порядок урегулирования страховых споров. То есть, если Вы не удовлетворены величиной  выплаты или получили отказ в выплате, теперь Вы не можете сразу идти в суд. Сначала Вы обязаны подать досудебную претензию страховщику. Он обязан рассмотреть ее  в течение 5 дней. Обращаться в суд теперь следует только если Вы не получили ответа от страховой компании или Вас он не устроил. Единственное, что может утешить, что одновременно уменьшается срок рассмотрения первичного обращения по ОСАГО. Максимальный разрешенный законом период рассмотрения Вашего обращения за выплатой по ОСАГО после ДТП теперь составляет 20, а не 30 дней.